Ô tô ở Việt Nam được bảo hiểm kém như thế nào
Bảo hiểm xe ô tô là một khái niệm tương đối mới ở Việt Nam, và hệ thống này thường không đáp ứng được nhu cầu và mong đợi của chủ xe và người dùng. Trong bài viết này, chúng tôi đi sâu vào sự năng động giữa đại lý bán hàng, chủ xe và người mua, làm sáng tỏ những thiếu sót của bảo hiểm xe hơi ở Việt Nam.
Nhân viên bán xe và chủ xe
Nhân viên bán hàng, thường là thành viên gia đình hoặc bạn bè, đảm nhận vai trò của đại lý bảo hiểm xe hơi. Mục tiêu chính của họ là đảm bảo chữ ký trên hợp đồng bảo hiểm, hứa hẹn rằng mọi thứ đều được hoàn trả trong ngân sách của người mua. Mặc dù ý định của họ có vẻ nhân từ, nhưng trọng tâm của họ chỉ là chốt giao dịch, bất kể yêu cầu của người dùng. Động lực này phát sinh từ truyền thống Việt Nam giới thiệu bạn bè hoặc thành viên gia đình cho người mua tiềm năng để kiếm hoa hồng, đôi khi được chia sẻ với người mua.
Mặt khác, chủ xe chủ yếu quan tâm đến việc đảm bảo giá trị của chiếc xe của họ. Động lực chính của họ là lái xe hợp pháp bằng cách mua bảo hiểm bồi thường bắt buộc của bên thứ ba với chi phí đảm bảo hoàn trả giá trị tài sản của chiếc xe. Họ muốn bảo vệ khoản đầu tư của mình và đảm bảo họ có thể thu hồi giá trị chiếc xe của mình nếu xảy ra sự cố đáng tiếc.
Tuy nhiên, lợi ích của đại lý bán hàng và chủ xe thường xuyên xung đột. Đại lý nhằm mục đích làm hài lòng người mua bằng cách điều chỉnh chính sách bảo hiểm theo ngân sách của họ, thường chọn phí bảo hiểm cao nhất mà người mua có thể chi trả. Cách tiếp cận này bỏ qua các nhu cầu cụ thể của người dùng, đặc biệt là trong trường hợp người mua là người nước ngoài tại Việt Nam thuê xe. Thay vì tập trung vào phạm vi bảo hiểm toàn diện để bảo vệ sức khỏe của người dùng, trọng tâm được đặt vào lợi ích tài chính.
Hơn nữa, có ba loại người mua riêng biệt với các lợi ích khác nhau khi nói đến phạm vi bảo hiểm. Đầu tiên, chủ xe thuê xe của họ cho người nước ngoài tìm cách tuân thủ luật pháp bằng cách mua bảo hiểm bắt buộc. Ngoài ra, họ mong muốn bảo hiểm bao gồm ít nhất là giá trị thay thế của chiếc xe của họ.
Thứ hai, tài xế hoặc kế toán doanh nghiệp, những người thường mua bảo hiểm thay mặt cho người sử dụng lao động của họ, ưu tiên tránh rắc rối với tiền phạt của cảnh sát giao thông. Họ đảm bảo họ đáp ứng các yêu cầu của bảo hiểm bắt buộc và một số thậm chí có thể trả phí bảo hiểm cao hơn để nhận một phần hoa hồng của đại lý bán hàng dưới dạng phí “giới thiệu”. Tuy nhiên, những lợi ích và mối quan tâm của hành khách hoặc người sử dụng xe thực tế là thứ yếu hoặc không được biết đến đối với họ.
Cuối cùng, chúng tôi có người nước ngoài hoặc người dùng địa phương, những người thường không biết về sự phức tạp của phạm vi bảo hiểm của họ. Họ cho rằng chủ xe, tài xế hoặc kế toán đã tự bảo vệ mình đầy đủ và bảo hiểm bắt buộc của bên thứ ba là đủ. Thật không may, họ hiếm khi xem xét liệu họ, với tư cách là hành khách hay tài xế, được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn, nhập viện, khuyết tật hoặc tử vong. Sự thiếu nhận thức này khiến họ dễ bị tổn thương trước gánh nặng tài chính tiềm ẩn và đau khổ về cảm xúc.
Bối cảnh bảo hiểm tổng thể ở Việt Nam như thế nào
Bối cảnh bảo hiểm ở Việt Nam có những đặc điểm cụ thể khác biệt với các quốc gia khác. Nghiên cứu kỹ lưỡng các hãng vận chuyển khác nhau. Bạn có thể bắt đầu với các đối tác bảo hiểm được lựa chọn của chúng tôi.
Có một sự thiếu tin tưởng đáng kể vào các công ty bảo hiểm địa phương trong dân số Việt Nam. Sự ngờ vực này góp phần vào suy nghĩ phổ biến rằng bảo hiểm là một chi phí không cần thiết. Ngoài ra, vì nhiều chủ xe sử dụng tài xế, họ thường không biết gì về luật giao thông và tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm bắt buộc.
Hơn nữa, việc nạp tiền bảo hiểm tự nguyện hiếm khi được mua như một chi phí bổ sung. Chủ sở hữu xe hơi có xu hướng lựa chọn các hợp đồng tối thiểu để tiết kiệm ngân sách của họ, thường bỏ qua các tùy chọn bổ sung có giá trị sẽ cung cấp sự bảo vệ toàn diện. Sự tập trung hẹp vào tiết kiệm chi phí này làm tổn hại đến chất lượng bảo hiểm xe hơi nói chung tại Việt Nam.
Về phạm vi bảo hiểm, có những khoảng trống đáng kể trong việc bảo vệ được cung cấp. Đối với bảo hiểm xe ô tô tài sản, các tùy chọn như giá trị thay thế mới, giá trị khấu hao và bảo hiểm ngập động cơ ‘thủy kiều’ hiếm khi được bao gồm trong các hợp đồng tiêu chuẩn. Điều này có nghĩa là trong trường hợp thiệt hại hoặc tai nạn cụ thể, chủ xe có thể không nhận được bồi thường thỏa đáng.
Về bảo hiểm của bên thứ ba, giới hạn tối thiểu đối với thương tích thân thể và thiệt hại tài sản cho bên thứ ba được quy định là 100 triệu đồng (tương đương khoảng 4.500 USD). Giới hạn này không cung cấp bồi thường đáng kể cho nạn nhân. Trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật do tai nạn xe hơi, khoản bồi thường cơ bản được giới hạn ở mức 30 tháng lương hoặc lương hưu cho người tàn tật. Phạm vi bảo hiểm hạn chế này không giải quyết được thiệt hại tài chính và tình cảm tiềm ẩn đối với các cá nhân bị ảnh hưởng và gia đình của họ.
Hơn nữa, nếu có bất kỳ lựa chọn bổ sung nào được mua, họ thường chỉ chi trả bảo hiểm tử vong và thương tật. Chi phí bệnh viện thường không được chi trả, nhấn mạnh sự cần thiết phải có bảo hiểm y tế riêng biệt. Ngoài ra, điều quan trọng là phải xem xét bảo hiểm khuyết tật và nhân thọ để đảm bảo bảo vệ toàn diện chống lại hậu quả tiềm ẩn của tai nạn xe hơi.
Bối cảnh bảo hiểm xe hơi tại Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức khác nhau làm suy yếu hiệu quả của phạm vi bảo hiểm. Sự sai lệch giữa lợi ích của các đại lý bán hàng, chủ xe và người mua, cùng với sự hiểu biết và nhận thức hạn chế về bảo hiểm của người dùng, góp phần vào sự bảo vệ không đầy đủ được cung cấp. Cần nỗ lực để cải thiện niềm tin vào các công ty bảo hiểm địa phương, giáo dục chủ xe và người dùng về tầm quan trọng của bảo hiểm toàn diện và mở rộng phạm vi lựa chọn có sẵn để đảm bảo phúc lợi của tất cả các bên liên quan đến tai nạn và thiệt hại xe hơi.
